Pix Automático: como funciona e como cancelar a tempo
O Pix Automático funciona assim: você autoriza uma vez, no app do seu banco, que uma empresa (escola, academia, distribuidora de luz, assinatura) cobre você de tempos em tempos. Depois disso, a empresa manda cada cobrança ao seu banco entre 10 e 2 dias antes da data do débito (FAQ do Pix Automático, Banco Central). O banco agenda o pagamento, avisa você e debita no dia. Quem paga não tem tarifa (FAQ do Pix Automático).
Para cancelar, há dois prazos. Uma cobrança só, a próxima, se cancela até 23h59 da véspera da data do débito (Instrução Normativa BCB 513/2024, art. 8º), e o banco não pode trocar esse horário por outro (FAQ do Pix Automático). A autorização inteira se cancela a qualquer momento (Regulamento do Pix), mas a cobrança marcada para o próprio dia sai mesmo assim. As duas coisas ficam no menu “Pix Automático”, que todo app de banco tem de ter (manual de requisitos mínimos do Pix, daqui em diante “manual do Pix”).
Antes de autorizar, olhe duas opções que a tela já traz marcadas pelo padrão do Banco Central: o valor máximo por cobrança vem desligado e o uso do limite da conta (cheque especial) vem ligado, se o seu banco oferece esse crédito. As regras deste texto foram conferidas em 13/10/2026 nas normas e nos manuais do Banco Central. Os nomes de telas e botões citados aqui são os que o Banco Central usa; o app do seu banco pode escrever de outro jeito.
Antes de autorizar o Pix Automático: o que já vem ligado
O Banco Central fixou como cada opção da autorização vem antes de você mexer nela (manual do Pix, item 29 do capítulo 15, o do Pix Automático; neste texto, item do manual citado sem capítulo é desse capítulo; guia do Pix Automático, p. 42):
| Na tela de autorização | Como vem | O que isso significa |
|---|---|---|
| Valor máximo por cobrança (só em conta de valor variável, como luz e água) | Desligado | Não há teto por cobrança. O que segura o débito é o limite diário do Pix Automático da sua conta (veja “Faltou saldo”). Quem quer teto liga a opção e digita o valor. |
| Valor previsto (conta de valor fixo) | Já vem preenchido pela empresa | O valor autorizado é a trava: cobrança de valor diferente não é agendada, e você recebe aviso (manual do Pix, item 53). |
| Uso do limite de crédito (cheque especial ou outro crédito pré-aprovado) | Ligado, se o seu banco oferece | Se faltar saldo no dia do débito, o pagamento usa o limite (guia do Pix Automático). |
| Avisos de agendamento | Ligados | Você é avisado a cada cobrança agendada, com valor e data, antes do débito (manual do Pix, item 44). |
A página do Pix Automático para pagadores, do Banco Central, diz que você pode “Optar ou não por usar linha de crédito para os pagamentos, caso não tenha saldo disponível no dia”. As duas coisas são verdade: a opção existe, mas vem marcada. Confirmar a autorização sem mexer nela é escolher usar o limite. O FAQ do Pix Automático chama o uso do crédito de “comportamento padrão do Pix Automático”.
Nada disso fica preso. Em cada autorização ativa, você pode mudar depois o valor máximo (nas de valor variável), o uso do crédito e os avisos de agendamento (manual do Pix). Desligar os avisos tira só o aviso de cobrança agendada com sucesso. Os outros continuam chegando: cobrança não agendada, pagamento que não saiu por falta de saldo, pagamento feito e cancelamento pela empresa (guia do Pix Automático).
Conta de valor fixo ou de valor variável: como saber pela tela
A tela não é obrigada a escrever “valor fixo” ou “valor variável”. O que ela é obrigada a mostrar entrega o tipo (manual do Pix, item 16):
- aparece o valor previsto dos pagamentos: a conta é de valor fixo;
- aparece a opção de definir um valor máximo: a conta é de valor variável.
O valor máximo: o mínimo que a empresa pode exigir e quando ele passa a valer
A empresa pode fixar um piso. Se ela definiu um mínimo para o valor máximo, o banco tem de mostrar esse número e só aceitar valor a partir dele (manual do Pix, item 28). No exemplo do Banco Central, com mínimo de R$ 50, o valor máximo pode ser R$ 50 ou mais (guia do Pix Automático). Se o app recusar o valor que você digitou, o motivo provável é esse.
A empresa não vê o seu valor máximo. Ele fica guardado só no seu banco, sem ser repassado à empresa (guia do Pix Automático).
Cobrança acima do valor máximo não é agendada. Você recebe aviso, e a autorização continua ativa. Para pagar aquela cobrança, você pode aumentar o valor máximo ou acertar com a empresa por outro meio (FAQ do Pix Automático).
Mudou o valor máximo? Vale para as próximas. O valor novo passa a valer para os agendamentos futuros, não para o que já foi agendado (manual do Pix, item 28). Se a cobrança que já aparece em “Pagamentos agendados” não serve, cancele esse pagamento até 23h59 da véspera.
Como o pedido chega até você
Autorizar o Pix Automático termina no seu banco, em geral pelo app, mas o pedido pode começar de quatro jeitos (manual do Pix):
- Pedido que aparece no app, em “Autorizações pendentes”. Acontece quando você combinou o pagamento com a empresa fora do Pix: no site dela, por telefone, por e-mail ou pessoalmente (FAQ do Pix Automático). O banco manda uma notificação.
- QR Code (ou código Pix Copia e Cola) só de autorização. Você lê e vai para a tela de autorização.
- QR Code que paga a primeira cobrança agora e já autoriza as próximas. A tela tem de destacar que haverá um pagamento imediato e trazer uma caixa para você marcar que sabe que está autorizando pagamentos futuros. Não dá para fazer só o pagamento: “Ao confirmar o pagamento, o pagador está concedendo a autorização” (FAQ do Pix Automático).
- Oferta depois de pagar um QR Code comum. Se o QR Code também trouxer o pedido de Pix Automático, o app oferece, no fim do pagamento, o Pix Automático para os próximos pagamentos, com a opção de recusar ou continuar. O pagamento que você acabou de fazer já foi; a oferta é só para os próximos.
Antes de você confirmar, a tela tem de mostrar, no mínimo (manual do Pix, item 16):
- nome e CNPJ da empresa;
- o que está sendo pago e o número do contrato ou o código de cliente;
- data do primeiro pagamento e a frequência dos seguintes;
- prazo da autorização ou número de parcelas;
- valor previsto, se a conta for de valor fixo;
- se a empresa vai tentar cobrar de novo em outros dias quando faltar saldo. Nesse caso, o app tem de avisar que isso pode trazer juros e multa na cobrança seguinte.
Só empresa recebe por Pix Automático, com CNPJ “ativo há pelo menos seis meses” (Regulamento do Pix, art. 11-T, na redação em vigor desde 16/06/2025). Pagamento repetido para pessoa física ou para chave Pix é outro serviço, o Pix Agendado recorrente (FAQ do Pix Automático).
Pedido que você não reconhece? Recuse. Ao recusar um pedido pendente, o app pede um de dois motivos: você não reconhece a relação com a empresa, ou não quer o Pix Automático para aquele pagamento (manual do Pix, item 9). Depois da recusa, a empresa não pode mandar um pedido idêntico antes de 30 dias corridos (FAQ do Pix Automático). Se você não fizer nada, o pedido expira em, no máximo, 30 dias.
Mudou o valor de uma conta fixa? Chega um pedido novo
Numa autorização de valor fixo, a empresa não troca o valor sozinha. A regra geral vigente é que qualquer mudança nos dados da autorização exige cancelar a antiga e criar outra, que você precisa confirmar (guia do Pix Automático, p. 32, que abre com “Atualmente, tem-se como regra geral”; FAQ do Pix Automático).
Na prática: se a mensalidade fixa subiu, espere um pedido novo de autorização, no app (em “Autorizações pendentes”) ou por um QR Code da empresa. Se o valor novo for debitado sem você ter confirmado autorização nova, a cobrança está diferente do que você autorizou, e isso se contesta (veja “Cobrança errada”).
Como cancelar o Pix Automático, e até quando
Tudo se faz no menu “Pix Automático” do app: as autorizações ficam em “Autorizações ativas”; as cobranças já marcadas, em “Pagamentos agendados” (manual do Pix, item 1 do capítulo 15). A função tem de existir em todos os apps.
| O que você quer | O que fazer | Até quando |
|---|---|---|
| Não pagar só a próxima cobrança | Cancelar aquele pagamento agendado. A autorização continua valendo para as seguintes (FAQ do Pix Automático). | Até 23h59 da véspera da data do débito |
| Parar todas as cobranças | Cancelar a autorização. Não tem volta: para pagar assim de novo, só com autorização nova. | A qualquer momento. A cobrança marcada para o próprio dia sai mesmo assim. |
| Parar as novas tentativas depois do vencimento | Não dá para cancelar uma a uma (FAQ do Pix Automático). | — |
| Pausar por uns meses | Não existe: o Pix Automático “ainda não prevê essa possibilidade” (FAQ do Pix Automático). | — |
| Pagar antes da data | Não existe: o pagamento agendado não pode ser antecipado (FAQ do Pix Automático). | — |
| Trocar o dia do débito | Só com autorização nova, criada pela empresa e confirmada por você (FAQ do Pix Automático). | — |
Ao cancelar a autorização, o app tem de avisar que “a operação não poderá ser desfeita e os pagamentos agendados referentes a essa autorização também serão cancelados automaticamente, exceto aqueles agendados para o mesmo dia” (manual do Pix, item 27).
Quer parar tudo e há cobrança marcada para amanhã? Cancele a autorização e, em seguida, confira em “Pagamentos agendados” se a cobrança de amanhã sumiu. Se ainda estiver lá, cancele esse pagamento também, até 23h59 de hoje.
O que cancelar não desfaz
- Não devolve o que já saiu. Para pedir de volta uma cobrança errada, o caminho é a contestação, na próxima seção.
- Não encerra o contrato nem a dívida com a empresa. O Pix Automático é só a forma de pagamento: a matrícula, o plano ou a assinatura continuam até você encerrar com a empresa. O FAQ do Pix Automático diz que a possibilidade de negativar ou protestar uma dívida “depende da natureza da dívida e da documentação associada, e não do meio de pagamento”.
Cobrança errada no Pix Automático: qual resposta dar no app
Cobrança indevida no Pix Automático se contesta no próprio app, na mesma função usada para golpe com Pix, ou abrindo o débito no extrato (manual do Pix, capítulo 16). As regras que o app tem de mostrar, conferidas em 13/10/2026 (manual do Pix, item 4 do capítulo 16):
- o pedido pode ser feito em até 80 dias da data do débito;
- se foi erro do seu banco, o banco tem até 24 horas para responder e, se confirmar a cobrança indevida, devolve o valor nesse prazo (manual do Pix, item 15 do capítulo 16);
- se a empresa era golpe, valem as mesmas regras das outras contestações por golpe.
Na contestação, o app pergunta o motivo. As respostas abaixo são as do exemplo do Banco Central; o seu app pode ter outras palavras e outra quantidade de opções (manual do Pix, item 14 do capítulo 16). Procure a que diz a mesma coisa:
| O que aconteceu | A resposta que corresponde (pelo sentido) | O que esperar |
|---|---|---|
| Debitaram depois que você cancelou a autorização ou aquele pagamento agendado. Não vale para a cobrança do próprio dia do cancelamento, que sai mesmo. | “Já cancelei a autorização para essa cobrança” | Erro do banco: resposta em até 24 horas. |
| A cobrança saiu diferente do que você autorizou: acima do seu valor máximo (que normalmente nem seria agendada, mas saiu), em outra data, em outra frequência, ou uma conta de valor fixo cobrada em valor diferente do previsto sem você ter confirmado autorização nova | “A cobrança realizada é diferente da autorização que efetuei (valor, periodicidade, data de pagamento)” | Erro do banco: resposta em até 24 horas. |
| Você nunca autorizou Pix Automático para essa empresa | “Não autorizei o Pix Automático para essa cobrança” | Se o banco confirmar que não havia autorização sua, é erro dele: mesma regra de 24 horas. |
| Você autorizou, e a empresa era golpe | “Autorizei um pagamento via Pix Automático, mas descobri que o recebedor era um golpista” | Regras do MED, o mecanismo de devolução por golpe. Veja como contestar um Pix de golpe. |
| A cobrança bate com o que você autorizou, mas você discorda: um reajuste dentro do seu valor máximo, numa conta de valor variável, ou o valor de uma autorização nova que você confirmou | Nenhuma das de erro ou de golpe. Se o app tiver uma opção para casos fora do MED, ela avisa que o caminho é a empresa (manual do Pix, item 20 do capítulo 16). | Não é falha do banco. Resolva com a empresa. |
Três cuidados:
- Antes de responder “não autorizei”, olhe o histórico de autorizações no menu “Pix Automático”. Um QR Code pago pode ter autorizado as cobranças seguintes (veja “Como o pedido chega”).
- Escolha a resposta que descreve o que aconteceu. Quem decide se foi erro, golpe ou outra coisa é o banco, depois de analisar.
- No golpe, a devolução não é garantida. Depende de a contestação ser aceita e de haver saldo na conta que recebeu ou nas contas para onde o dinheiro foi (manual do Pix, item 17 do capítulo 16). Cancele também a autorização, para parar as próximas cobranças.
Faltou saldo ou o limite não deu
O débito acontece no dia marcado, entre meia-noite e 8h (IN BCB 513/2024, art. 7º). Se faltar saldo e o uso do crédito estiver ligado, o pagamento usa o limite da conta. Sem saldo e sem crédito, a sequência é esta (IN BCB 513/2024, art. 7º; FAQ do Pix Automático):
- O banco avisa você e tenta de novo no mesmo dia, entre 18h e 21h. O aviso tem de dizer a partir de que horário será a última tentativa, para dar tempo de pôr dinheiro na conta (manual do Pix, item 45).
- Tentativas nos dias seguintes só acontecem se a autorização previr. Nesse caso, são até 7 dias corridos depois da data original, em no máximo 3 datas diferentes, sempre com o mesmo valor.
- Não deu? O banco avisa que o pagamento não saiu pelo Pix Automático e que ele tem de ser feito por outro meio (manual do Pix, item 48). A autorização continua ativa para as próximas cobranças (FAQ do Pix Automático).
A empresa pode cobrar juros e multa do atraso na cobrança seguinte. Se essa cobrança, com os acréscimos, passar do seu valor máximo ou do seu limite do Pix Automático, “o débito não poderá ser efetivado”, a menos que você aumente um ou outro a tempo (FAQ do Pix Automático).
Limite e valor máximo funcionam diferente:
- Acima do limite do Pix Automático, a cobrança é agendada, e você recebe aviso. Se no dia o limite ainda não der, valem as mesmas regras da falta de saldo: nova tentativa entre 18h e 21h e, se a autorização previr, nos dias seguintes. Dá para pedir aumento do limite, inclusive no dia do débito (FAQ do Pix Automático).
- Acima do valor máximo, a cobrança nem é agendada (veja “O valor máximo”).
O limite do Pix Automático é próprio. É diário, por conta, e conta no dia do débito, não no dia em que a cobrança foi agendada (IN BCB 512/2024, art. 9º). Ele é separado do limite do Pix comum: os pagamentos por Pix Automático “não afetam o limite Pix disponível para outras transações” (página do Pix Automático para pagadores). Procure a opção no menu “Pix Automático” ou na área de limites do Pix do app.
- Reduzir: a solicitação de redução “deve ser acatada imediatamente” (IN BCB 512/2024, art. 11).
- Aumentar: o banco responde “em, no máximo, oito horas” e pode negar, porque a solicitação de aumento “pode ser acatada, a critério do participante” (IN BCB 512/2024, art. 12). Se o aumento for aprovado no dia de um débito que travou no limite, o pagamento pode sair na tentativa da noite ou nos dias seguintes, se a autorização previr (manual do Pix, item 47).
Pix Automático, débito automático e Pix Agendado: qual a diferença
| Quem define cada cobrança | Para quem paga | |
|---|---|---|
| Pix Automático | A empresa, dentro do que você autorizou | Só empresa com CNPJ |
| Pix Agendado | Você: valor, data e repetição (o app tem de oferecer, pelo menos, repetição semanal e mensal; manual do Pix, capítulo 12) | Qualquer chave Pix ou conta, inclusive de pessoa física |
E o débito automático? Pelo FAQ do Pix Automático, a diferença é que o Pix Automático “apresenta novas funcionalidades para gerenciamento de autorizações e agendamentos recorrentes” (as do menu descritas acima), enquanto o débito automático tradicional é oferecido de forma mais restrita, só entre instituições bancárias. O Pix Automático tem de estar disponível, para pagar, em toda instituição do Pix que oferece conta a pessoa física (FAQ do Pix Automático).
Trocou o débito automático pelo Pix Automático? Confira o extrato do mês seguinte. O FAQ é direto: “não há migração automática”. Cancelar o débito automático antigo é responsabilidade da empresa, e cobrança indevida feita por ela é passível de compensação nos termos do Código de Defesa do Consumidor (FAQ do Pix Automático). Se as duas cobranças saírem, procure a empresa com o extrato.
O que conferir hoje no menu Pix Automático
Abra o menu “Pix Automático” do app do seu banco e passe por estes pontos:
- Autorizações ativas: você reconhece todas? A que não reconhecer, cancele, e conteste o que já foi debitado.
- Nas de valor variável: o valor máximo está ligado? Com que valor?
- Em todas: o uso do limite de crédito está como você quer?
- Pagamentos agendados: valor e data das próximas cobranças batem com o combinado? Para cancelar uma delas, o prazo é 23h59 da véspera.
- Trocou do débito automático? Veja no extrato se o débito antigo parou.
Este texto explica as regras do Banco Central para o Pix Automático e não substitui orientação sobre o seu caso.
Fontes
- Regulamento do Pix, anexo à Resolução BCB nº 1/2020 (texto consolidado), Banco Central
- Instrução Normativa BCB nº 513, de 30/08/2024, Banco Central
- Instrução Normativa BCB nº 512, de 30/08/2024 (texto consolidado), Banco Central
- Requisitos mínimos para a experiência do usuário, versão 7.3 (dezembro de 2025), Banco Central
- FAQ Pix Automático, Banco Central
- Guia de implementação do Pix Automático, versão 1.3, Banco Central
- Pix Automático para pagadores, Banco Central